DSR 40% 계산법 완전정리

집 계약하고 잔금 치르기 직전에 "대출 한도가 안 나온다"는 말을 듣는 경우가 있습니다. 대부분 DSR 때문입니다. DSR은 총부채원리금상환비율로, 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 1금융권 주택담보대출은 이 비율이 40%를 넘을 수 없습니다.

DSR 계산 공식

이 1,800만원을 금리와 기간으로 역산하면 대출 한도가 나옵니다. DSR 한도 계산기에서 직접 돌려보세요.

스트레스 DSR 3단계란?

향후 금리 상승 가능성을 반영해 가산금리를 얹어 DSR을 계산하는 제도입니다. 3단계가 시행 중이라 실제 적용 금리보다 높게 잡혀 한도가 보수적으로 산정됩니다. 같은 소득이라도 스트레스 적용 전후로 한도가 수천만원 차이 날 수 있습니다.

마이너스통장이 한도를 깎는다

많이 놓치는 함정입니다. 쓰지 않고 개설만 해둔 마이너스통장도 개설 한도 전체가 부채로 잡힙니다. 5,000만원 마통이 있으면 DSR 산정 시 5,000만원 대출이 있는 것으로 계산됩니다. 주담대 신청 전에는 쓰지 않는 마통은 해지하는 것이 유리합니다.

잔금 전 한도 늘리는 실전 팁

• 불필요한 마통·신용대출 정리 — DSR 산정 부채에서 제외됩니다.
• 상환 기간 연장 — 30년에서 40년으로 늘리면 월 상환액이 줄어 한도가 늘어납니다.
• 보금자리론 검토 — 정책대출은 DSR 대신 DTI 60%를 적용받아 한도가 유리합니다.
• 부부 합산 — 맞벌이면 소득 합산으로 DSR 분모가 커집니다.